Di dunia sekarang ini, semua orang saling berhutang. Hidup itu sendiri didasarkan pada saling ketergantungan. Untuk menyederhanakan sistem pembayaran utang antar manusia, alat pembayaran non tunai dibuat.
Salah satu alat penagihan paling populer di dunia adalah cek. Di Rusia, itu tidak umum. Di sini mereka lebih sering disebut selembar kertas, dikeluarkan di toko setelah melakukan pembelian. Cek yang sekarang adalah perintah dari pemegang buku cek untuk bank untuk mengeluarkan sejumlah tertentu dari rekeningnya kepada penerima cek. Sangat nyaman karena tidak memerlukan persyaratan khusus untuk pembayaran dana..
Saudara laki-laki cek adalah tagihan. Mereka sangat mirip fungsinya, tetapi masih yang terakhir memiliki karakter yang berbeda. Bill of exchange adalah sejenis tanda terima utang, yang pada saat yang sama merupakan jaminan yang dapat disumbangkan, dijual atau ditukar. Di dalamnya, kewajiban debitur untuk membayar utang dengan bunga dalam periode yang ditentukan kepada pembawa mana pun adalah signifikan.
Apa yang umum?
- Nilai. Baik tagihan dan cek cukup cocok untuk definisi berikut: "itu adalah jaminan yang mengandung kewajiban subjek tertentu untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada pengusungnya".
- Formulir. Keduanya disajikan dalam bentuk dokumen keuangan tertulis yang diatur secara ketat. Ketidakpatuhan terhadap persyaratan hukum secara otomatis membuat mereka tidak valid.
- Aktor. Jika laci, bank debitur, dan penerima pembayaran berpartisipasi dalam proses sirkulasi cek, masing-masing tagihan memilikinya - laci (kreditor), drawee (pembayar), dan pengirim (final acquirer). Nama-nama berbeda, tetapi peran yang dimainkan mirip..
- Jaminan Pembayaran Efek. Dia adalah Aval. Ini digunakan dalam bentuk tulisan pada jaminan pihak ketiga ketika mengeluarkan cek dan tagihan, meningkatkan nilai pasar mereka. Selain itu, aval bukan atribut wajib mereka. Itu juga dapat menjamin pembayaran hanya sebagian..
- Cara untuk mentransfer hak kepada mereka. Ketika pemegang cek atau tagihan baru muncul, sebuah prasasti (pengesahan) ditempatkan di belakang kertas, yang memperbaiki fakta pemindahan hak untuk itu ke agen ekonomi lain. Sebuah cession sedikit berbeda dari ini - perjanjian bilateral, berkat penugasan kemungkinan klaim kreditor kepada debitur kepada orang lain dilakukan.
- Protes non-pembayaran. Jika bank menolak untuk membayar cek, maka pemegang cek berlaku untuk notaris. Dia menyerahkan cek ke bank. Dalam hal pembayaran, cek dikembalikan ke pembayar tanpa tanda. Jika pembayaran tidak terjadi, notaris mengkonfirmasi ini dengan menuliskannya. Dengan tagihan - sama. Hanya alih-alih menulis di atas kertas adalah tindakan non-pembayaran dibuat.
Apa perbedaannya??
- Esensi. Cek adalah setara dengan uang yang digunakan untuk membayar barang atau jasa. Surat promes - ikatan khusus.
- Usia. Bill of exchange adalah instrumen transaksi keuangan tertua. Analoginya muncul di Yunani kuno. Asal usul keamanan ini terjadi di Italia pada abad ke-13. Ceknya jauh lebih muda. Tanggal penampilannya dianggap 16 Februari 1660. Pada hari ini, seorang Tuan Wanaker menandatangani cek pertama di dunia. Namun, cek menjadi meluas dalam hubungan komoditas-uang hanya pada akhir abad ke-19..
- Tingkat pencairan. Cek dibayarkan segera. Yang dibutuhkan hanyalah kehadiran fisiknya. Suatu rancangan undang-undang mungkin juga bersifat menanggung, tetapi lebih sering daripada tidak mendesak. Ada 4 opsi untuk menunjukkan persyaratan di atasnya: pada tanggal tertentu, setelah waktu tertentu sejak tanggal persiapan, setelah presentasi, setelah waktu tertentu sejak saat presentasi.
- Jenis debitur. Cek didasarkan pada komitmen bank. Tagihan ditulis atas nama orang atau nama organisasi yang meminjam sejumlah tertentu dari laci.
- Bill of exchange harus diterima oleh pembayar, dan cek tidak mensyaratkan ini. Penerimaan - semacam pendaftaran persetujuan dengan ketentuan transaksi. Ini berfungsi sebagai jaminan pembayaran tagihan tepat waktu. Sedangkan untuk cek, pasal N4 dari Unified Check Law secara tegas menyatakan bahwa tidak mungkin menerimanya. Ini tidak perlu, karena semua kewajiban dan hak para pihak sudah ditandatangani dalam perjanjian antara bank dan kliennya.
- Waktu dalam sirkulasi. Cek memiliki masa hidup yang relatif singkat, segera diuangkan di bank. Dalam kasus yang jarang terjadi, ia dapat mengubah pemilik dengan persetujuan. Tagihan beredar untuk waktu yang lama, terus berpindah tangan.
- Ketentuan tanggung jawab. Jika bank dianggap wajib mencairkan cek dalam waktu 6 tahun setelah dikeluarkan (di sebagian besar negara), maka sulit untuk pulih dari laci jika keamanan untuk pembayaran diterima dengan penundaan.
- Menyeberang. Tanda bersyarat ini dalam bentuk dua garis paralel berarti bahwa bank dapat mentransfer dana ke rekening penerima, tetapi tidak membayar tunai dengan cara apa pun. Hanya cek yang dapat dilewati, tagihan tidak memiliki fitur seperti itu.
- Tanggung jawab dalam hal tanda tangan palsu. Bank memiliki hak untuk menolak pembayaran jika ia dapat membuktikan bahwa ia telah dirusak. Lagipula akseptor harus membayar tagihan.
Perbandingan kedua jenis sekuritas ini memungkinkan kita untuk menyimpulkan bahwa cek itu lebih nyaman dan sempurna. Lebih mudah untuk membuat undang-undang. Pada saat yang sama, ada banyak "titik kosong" mengenai penggunaan bill of exchange. Baru-baru ini, tagihan secara aktif dikeluarkan dari dunia keuangan karena risiko yang terkait dengannya. Apakah mereka akan hilang sepenuhnya atau akan dimodernisasi? Waktu akan memberi tahu.
