Meningkatnya minat pada pinjaman konsumen disebabkan oleh situasi ekonomi yang tidak stabil di negara ini. Sebagian besar penduduk hidup "dari gaji ke gaji," mereka tidak memiliki kesempatan untuk mengumpulkan tabungan mereka sendiri untuk kantong udara keuangan. Gaji rata-rata tidak memungkinkan Anda melakukan pembelian besar tanpa meminjam dana. Menarik berbagai layanan yang disediakan oleh lembaga kredit. Untuk mempertahankan daya saing dan menarik pelanggan baru, bank meluncurkan pinjaman dengan ketentuan penggunaan dan pembayaran yang menguntungkan ke pasar..
Kredit konsumen adalah pinjaman yang diberikan kepada individu untuk kebutuhan pribadi. Ini dapat diberikan baik tunai maupun non tunai, mewakili paket pembayaran cicilan dengan persentase.
Jenis Pinjaman Konsumen
- Tergantung pada jatuh tempo: jangka pendek dan jangka panjang.
- Tergantung pada metode penyediaan: uang tunai, non-tunai.
- Dengan ketersediaan agunan: pinjaman dijamin, dengan jaminan, jaminan, pinjaman tanpa jaminan.
- Pada pemberian: pinjaman diterbitkan dalam satu jumlah, batas kredit, cerukan.
- Tujuan yang dimaksudkan: untuk tujuan spesifik dan kebutuhan mendesak.
- Dengan metode pembayaran: satu kali dan sebagian.
Persyaratan dasar untuk mendapatkan pinjaman:
- Kewarganegaraan wajib dan pendaftaran.
- 2 dokumen identitas.
- Laporan penghasilan untuk mengkonfirmasi solvabilitas.
- Dokumen untuk agunan, jika diminta dengan persetujuan.
Seringkali bank akan memeriksa riwayat kredit peminjam. Jika klien menolak memberikan informasi, maka ia mungkin ditawari suku bunga yang lebih tinggi, persyaratan pinjaman yang lebih ketat, atau bank akan menolak untuk mengeluarkan pinjaman.
Metode modern dalam memberikan kredit kepada seseorang adalah dengan mengeluarkan kartu kredit. Ini adalah kartu dengan batas kredit tertentu dan istilah untuk menggunakan dana pinjaman. Ini adalah jenis pinjaman konsumen, sehingga persyaratan dasar untuk memperoleh, menggunakan kredit serupa.
Perbedaan antara kredit konsumen dan kartu kredit
- Dengan metode pemberian pinjaman. Kredit konsumen dikeluarkan secara tunai, satu kali, atau dengan transfer ke akun penjual untuk peminjaman komoditas.
- Kartu kredit mengeluarkan batas kredit. Anda dapat menggunakannya berulang kali kapan saja nyaman untuk klien dan dalam jumlah berapa pun dalam batas.
- Menurut jumlah yang disediakan. Pinjaman konsumen dapat diterbitkan dalam jumlah besar, tergantung pada solvabilitas klien. Batas kredit ditetapkan sebagai persentase dari omset bulanan rata-rata di akun. Dengan kenaikan atau penurunan pendapatan, hal itu dapat direvisi..
- Dengan pembayaran. Kredit konsumen dibayar dengan angsuran sesuai jadwal. Kartu kredit menetapkan periode penggunaan dana di mana perlu untuk membatalkan utang, Anda dapat menggunakan batas berulang kali selama jangka waktu kontrak. Pembayaran bulanan minimum dapat ditetapkan, biasanya pada tingkat 10% dari batas utang.
- Bunga akrual. Peminjam membayar bunga atas penggunaan kredit konsumen pada saat yang sama dengan pinjaman dilunasi setiap bulan. Itu bisa saja pembayaran anuitas, atau jumlah pinjaman dibagi secara proporsional dengan periode penggunaan dana pinjaman, bunga atas saldo ditambahkan, ini akan berjumlah jumlah pembayaran bulanan.
- Pada kartu kredit, bunga dibayarkan kembali sebulan sekali, tergantung pada utang aktual untuk bulan sebelumnya, terlepas dari periode pembayaran kembali pinjaman. Hanya ketika hutang diatur ulang, bunga didebit pada saat bersamaan.
- Untuk memastikan. Untuk pinjaman konsumen, bank dapat meminta jaminan sebagai jaminan, jaminan, dan jaminan. Pinjaman Kartu Kredit.
- Penggunaan yang dimaksudkan. Pinjaman konsumen dapat menjadi target, maka bank memiliki hak untuk memeriksa penggunaan dana pinjaman, dan untuk kebutuhan mendesak. Kartu kredit tidak menyediakan sifat yang ditargetkan dari arah pinjaman.
- Menurut dokumen yang diperlukan. Kredit konsumen memberikan daftar dokumen, termasuk dokumen identitas, laporan pendapatan, dan, jika perlu, dokumen keamanan. Jika kartu kredit dikeluarkan di bank yang sama tempat penggajiannya dibuat, hanya pernyataan yang diperlukan untuk membuka batas. Dalam kasus lain, dokumen identitas, laporan laba rugi.
- Dengan ketentuan pertimbangan aplikasi. Ketika mengeluarkan jumlah kecil, waktu pemrosesan untuk pinjaman konsumen adalah satu hari. Ketika memutuskan masalah pinjaman besar, periode dapat diperpanjang hingga 3-5 hari. Batas kartu kredit terbuka pada hari Anda menghubungi bank dengan pernyataan.
- Menurut ketersediaan pembayaran lainnya. Dengan pinjaman konsumen dalam jumlah besar, peminjam dikenakan biaya tambahan untuk penilaian dan asuransi properti yang disediakan sebagai jaminan, mungkin ada komisi bank tambahan. Dengan kartu kredit, bank menetapkan komisi untuk memelihara akun (tidak di semua bank).
Dengan demikian, kartu kredit akan memungkinkan Anda untuk dengan cepat menerima sejumlah kecil uang tunai untuk waktu yang singkat. Kredit konsumen memberikan kesempatan untuk membuat pengeluaran besar untuk waktu yang lama, tetapi pendaftaran akan memakan waktu, biaya penuh pinjaman akan lebih tinggi.
